Pensiile facultative au devenit o opțiune reală și în Republica Moldova, după lansarea primului Fond funcțional. Cine poate participa, cât trebuie să plătească, unde sunt investiți banii și ce se întâmplă cu economiile în caz de deces sau dizabilitate? Roman Andronic, președintele Consiliului Societății Aragonn Grup, a explicat într-un interviu pentru revista de business The List cum funcționează noul sistem. Am sintetizat cele mai importante 10 lucruri pe care ar trebui să le știe un viitor participant.
1. Pensia facultativă nu înlocuiește pensia de stat
Este un venit suplimentar pe care îl construiești separat. Pensia publică funcționează pe principiul solidarității între generații: cei care muncesc astăzi finanțează pensiile actuale. Într-un fond facultativ, banii sunt acumulați și investiți pentru viitorul participantului.
„Fondul de pensii facultative reprezintă banii tăi, economisiți și investiți în numele tău, pentru viitorul tău”, explică Roman Andronic în interviul acordat The List.
2. Sistemul este reglementat prin lege și supravegheat de CNPF
Fondurile de pensii facultative sunt reglementate prin Legea nr. 198/2020. Comisia Națională a Pieței Financiare este autoritatea care supraveghează piața. Aragonn este prima companie din Republica Moldova licențiată pentru administrarea unui fond de pensii facultative. Licența a fost eliberată în 2024, iar Fondul a fost avizat în 2026.
3. Poți începe de la 300 de lei pe lună
În cazul Fondului ARAGONN, contribuția minimă este de 300 de lei lunar. Suma poate fi majorată sau redusă, iar contribuțiile pot fi suspendate temporar și reluate ulterior.
4. Poate contribui și angajatorul
Banii pot fi achitați de participant, de compania la care lucrează sau de amândoi. Astfel, pensia facultativă poate deveni inclusiv un beneficiu oferit de angajator.
„Un bonus achitat de angajator se cheltuie într-o lună. […] În schimb, contribuția la un Fond de pensii facultative rămâne în contul angajatului, se acumulează și produce valoare ani la rând”, afirmă Roman Andronic pentru The List.
5. Există facilități fiscale
Pentru contribuțiile la pensia facultativă sunt prevăzute facilități fiscale, în limitele stabilite de legislație. În interviul The List, Roman Andronic explică faptul că acestea se aplică pentru contribuții de până la 15% din salariul brut anual.
6. Banii sunt investiți
Contribuțiile nu rămân pur și simplu într-un cont. Ele sunt investite pentru a produce randament în timp. Administratorul trebuie să respecte Prospectul planului de pensii aprobat de CNPF, care stabilește unde și în ce limite pot fi plasate economiile participanților.
7. Randamentul nu este garantat
Ca în cazul oricărei investiții, pot exista perioade de creștere și de scădere. „Nu garantăm o anumită rentabilitate sau un câștig minim”, precizează Roman Andronic. Fondurile de pensii sunt gândite pentru perioade lungi – de 10, 20 sau chiar 30 de ani.
8. Banii fondului sunt separați de patrimoniul administratorului
Activele Fondului ARAGONN sunt separate de patrimoniul companiei care îl administrează. Investițiile sunt verificate de depozitar, iar sistemul este supravegheat de CNPF.
9. Banii pot fi retrași de la 60 de ani
Pensia facultativă nu este legată de vârsta legală de pensionare. În cazul Fondului ARAGONN, economiile pot fi accesate începând cu 60 de ani, fie integral, fie prin plăți eșalonate pe o perioadă de până la cinci ani.
10. Economiile pot fi moștenite și, în caz de dizabilitate, accesate mai devreme
Dacă participantul decedează, sumele acumulate fac parte din moștenire. Dacă își pierde capacitatea de muncă și obține o decizie oficială de dizabilitate, poate solicita plata banilor înainte de împlinirea vârstei de 60 de ani.
Pensia facultativă este încă un instrument nou pentru Republica Moldova, iar Roman Andronic admite, în interviul pentru The List, că una dintre principalele provocări este tocmai faptul că mulți oameni nu cunosc sistemul sau nu înțeleg cum funcționează.
Mesajul său pentru cei care iau în calcul o asemenea formă de economisire este simplu: „Timpul e cel mai valoros aliat al tău acum și-l pierzi definitiv dacă aștepți.”
